美国是全球保险业最发达的国家之一，同时还拥有着全世界最大的保险市场。保险行业在美国经济社会发展中发挥着无法取代的重要作用。如今，美国大约有一万多家保险公司，保险从业人员约为500万人，保费收入约占全世界保费收入的40％。从1762年第一份保单发出到现在，美国保险行业已有200多年的发展历史，70%以上的美国家庭都拥有人寿保单。
2020年以来，新冠疫情对全球经济产生了巨大冲击，投资人的避险需求开始被唤醒，对资产、家庭和企业的保障意识不断增强。兼具人身保障、保底属性和稳健收益的美国人寿保险越来越受到中国，乃至全球的高净值人士和家庭的青睐。近年来，配置美国大额人寿保单的高净值人士和家庭越来越多。
而理赔是不少客户在咨询美国人寿保险时最关心的问题。
有经验的投资人都知道，美国的保险公司施行“严进宽出”的核保和理赔策略。在理赔环节，美国保险公司的要求却非常宽松，免责条款仅有一条（2年内自杀不赔），只要理赔条款被触发，受益人将文件快递到保险公司便可以获得理赔，非常便捷。
那么，在美国境外身故与境内身故的理赔流程有区别吗？在理赔时都需要提供什么信息？受益人是否要飞到美国境内申请理赔？
01、在美国境外与境内身故理赔流程有区别吗
在美国以外死亡理赔的处理基本上与美国境内死亡理赔的处理流程相同。在美国以外身故（以及在保单的前2年内身故）需要由第三方供应商进行调查。
02、如何提出死亡理赔
首先报告人应致电人寿服务中心，告知被保人死亡。
*报告人可以是任一致电人寿服务中心告知被保人死亡的人。多数情况下，报告人可以是保单受益人，家庭成员，保险代理，人寿结算公司或律师。
报告人需提供以下信息：
与死者的关系；报告人的联系地址与电话；殡仪馆；受益人；被保人的姓名，出生日期，社安号（如有），生前最后的住址，日期和被保人的身故地点，死亡形式（自然死亡/凶杀/自杀/意外死亡）。
人寿服务中心收到通知后，将转告理赔部门。理赔部门会把与该州匹配的文件和指示发送给被保人指定的受益人。
注意：理赔部门收到死亡通知后，保单将处于待定死亡状态。保单停止接受任何保费，及保单合同不能作任何更改。
身故理赔相关表格可以在保险公司官网上找到，或致电人寿服务中心索取。
03、在美国境外死亡，理赔需要提供什么材料
✔填写死亡理赔表并邮寄到理赔部门。通常不接受电子文件
✔死亡证明书
✔已填写的《外国死亡调查表》将从理赔部门发送给受益人
✔其余辅助性文件，如护照复印件，旅行证件，埋葬许可证等
Global Atlantic将通过第三方供应商进行国外死亡调查。确认此进程的信件将会发送给保单受益人。
W-8 税表：
如果受益人没有美国社安号或美国税号，则需要在理赔前填写完整的W-8税表。
04、理赔款项如何支付
身故理赔：
纸质支票将邮寄给指定的受益人。款项不能汇至外国银行账户。身故赔偿支票以美金支付。
发生理赔时，将根据合同语言或适用的州法律（签发保单的州），为身故理赔金额支付税款。
今天小编要和大家分享下投资美国房产。这个可以分为两种情况，一种是用现金买房，第二种是通过贷款买房。今天，为大家逐一、具体地分析一下这两种情况各自的租金回报率如何计算。
01、现金买房的租金回报率
现金购买的房产的租金回报率的计算公式很简单，就是出租房屋到手的净收入除以购房的总价。
租金回报率= 每年净房租收入÷ 购房总价× 100%
首先计算购房总价。可以用房屋的标价。整体来说，美国房屋交易最终价格为标价的98%。
每年净房租收入=年租金收入-持有房屋费用及出租衍生出来的相关支出
年租金收入就是跟租户约定的年租金。为了估计一栋房屋的未来的年租金收入，可以将附近社区同等条件的、已出租房屋的租金拿来作比较。例如，我们可以找出周围同等条件的、已出租的10套房屋，看看这些房屋的年租金收入，就可以大致估算出自己想要投资的房屋的未来的租金收入。
小技巧：通过大数据分析，提供每套房产的租金预估。可以做为参考。当然，你的经纪人也是好帮手。经纪人了解本地社区，会对房产出租价格有自己的判断。
房屋相关费用以及出租衍生的相关支出包括以下方面：房产税、房屋保险、社区费、维修费、空置期的分摊、出租管理费等。
房屋出租有空置时间。在计算每年平均的净房租收入的时候，应当扣除掉分摊到每年的空置的那段时期的租金。
根据经验，一般的房屋租赁合同期为一年，到期可续约，实际的平均租赁长度可以估计为2年；平均的空置时间可以估计为一个月；因此，空置期分摊到一年的那一部分就是半个月的房屋租金。通过确定合理的房租价格，你就可以将空置期有效地降下来。
俗话说得好，没有租不出去的房子，只有租不出去的价格。应当比较周围的、同等条件的、已出租的房屋的价格，然后找到出现频率最高的那个价格，再以这个数字，或者是比这个数字稍低一些的价格作为你的参照价格。
房屋快点地租出去，可以缩短空置期。相反，如果你定了过高的房租价格，那麽非常可能少有人来问津，你的房屋将可能空置更长的一段时间。最後，综合下来算一笔账，前者的收益要高於后者。
设定合理的房租价格，选择适合的租户，对於房屋的出租收益的保障，非常的重要。
如果你选择聘用专业的租赁经纪人帮您租赁，那么你可以大大地节省您的精力与时间。美国有专业的房屋出租管理公司，可以帮助您选择到条件比较好的租客，负责房屋的维护与修缮，收取租金等服务。租赁的佣金一般是全年租金总和的8-10%。所以，即使人不在美国，也不需要担心房屋的出租管理。
根据房屋的类型、所在位置和房屋状况的不同，所应当计算在内的项目也不一样。读者可以根据具体的情况来自行判断。例如，独栋别墅一般没有社区费，但也有些独栋别墅所在的区域有社区规划、大门及社区公共设施，因此也要交社区费。
另外，房产税的税率在美国每一个州是不一样的，从1%到3%不等。所以你在投资之前，应该先确定目标房屋的税率。房产税的数额，可以从房产网站上的房源详情页获得。也可以与你的经纪人联系获取。
02、贷款买房的租金回报率
贷款购买的房产的租金回报率的计算方法要稍微复杂一点，但是原理与现金购买是一样的。我们假设贷款全部采用每年分期固定还款的方式。
租金回报率= 每年净收入÷ 自付额× 100%
每年净收入= 年租金收入- 持有房屋的费用以及出租衍生相关的支出- 年固定还款额
其中，自付额（头款）为购房总价减去银行贷款。
