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人寿保险和年金是两种不同类型的金融产品，它们有不同的功能和特点。以下是人寿保险和年金之间的主要区别：

近几年，随着保险行业的发展，越来越多的消费者开始购买保险，很多高净值家庭也开始用保险进行资产配置，那么，高净值家庭为什么需要保险进行资产配置呢？

随着2025年底川普税改到期，许多家庭将面临遗产税规划新挑战。目前，联邦遗产税的最高税率可达40%，超过免税额部分的遗产将被征税。加州等部分州无遗产税，但其他州则有不同的税率。

在做资产配置的时候也应该做一些平衡，让我们这个投资资产配置的轮子能够成为一个圆形的轮子顺利地滚动。

很多人移民美国时，大多在原籍已有寿险、然而却不知道，海外保单现金价值净值如果超过1万美元，视同海外现金帐户，每年均要申报肥爸及肥咖(FBAR and FATCA)相关文档，若是请会计师或税务师报税，多一个表单，就多好几十美元的费用。

很多属于中产阶级或是高资产阶层的人，都想知道怎么样做这个资产配置跟投资策略才是最正确的，那我们今天在投资风险、税务规划以及用钱时间比例分配等方面来跟大家分享一些内容，希望可以帮助到大家。

在美国设立信托，你无需将所有资产转移到你的信托中。在计划阶段，你可以将你的资产分类。房地产：包括你的住宅、商业地产、度假屋，或你拥有全部或部分股份的任何房地产。

如果外国人满足“实际居住测试”，成为美国税务居民，在今后出售自住房时，可以享受单身报税25万美元、夫妻合报50万美元的卖房利润免税额。如果外国人贷款买房，贷款利息等购房费用还可以用来抵税，从而降低收入税。

为了防止财富缩水，越来越多的高净值人士和富裕家庭将美国人寿保险作为资产配置、税务规划、财富传承、债务隔离、养老规划的重要工具，为自己、家庭和企业建立坚实的“防火墙”，使自己和家庭在未来面对危机时，可以多一个选择，多一份希望。