据全国房地产经纪人协会(NAR)数据,去年5月,由于待售房屋数量激增以及较低的抵押贷款利率,美国各地区房地产市场呈现活跃趋势。
行业专家约翰·巴伦汀预测,下半年,美国房地产市场将继续保持强劲势头。
然而,非银行抵押贷款机构大卫·诺里斯表示,目前市场上房源稀缺,低价房屋通常以现金交易,加大了竞争压力。
在此竞争环境下,选购理想房屋实属困难。
对于首次置业者而言,任何一次错误选择都可能带来终身遗憾。
以下是美国置业者常犯的8个错误:
1.未考虑租房财务决策
尽管购置房产拥有诸多益处,如房屋产权、税收优惠及长远理财规划,但在某些情况下,租房可能更为合理。
首要问题便是:你计划在此居住多久?美国年轻人平均工作年限仅为两年至四年。
投资管理公司高级副总裁布拉德·沃尔科特指出,租房者无需承担购房所需的交易费、保险费及维修费等。
若仅计划在同一社区居住两至四年,租房或许更为适宜,至少不会造成过多经济损失。
桑佛德大学经济学助理教授阿特·卡登表示:“简言之,部分人不喜修剪草坪,耗费时间且需雇佣他人进行除草工作。租户则无需承担此类费用及工作。”
2.未做好现金市场竞争准备
并非所有房地产市场都具备纽约、洛杉矶和旧金山湾区那样的竞争力和高昂房价。
这些地区房价过高,供不应求,现金收购交易最为常见。
然而,考虑到未来几年抵押贷款利率和房价将持续上涨,置业者应尽早做好财务准备。
美国购房者需迅速做出决策,因市场热度不断上升,低价房屋销售速度极快。
诺里斯建议,置业者在寻找房屋前,应尽量积累首付资金,清除个人信用报告中的不良记录,成功获得预批贷款。
房产顾问卡拉·皮尔斯表示,许多首次置业者过于急躁,但购房如同求职,需投入大量时间准备。因此,当理想物业出现时,应做好充分准备。
3.个人债务过高
个人债务与收入比例,通常是贷款机构评估借款人按揭还款能力的重要依据。
美国银行贷款执行官格伦达·加布里埃尔表示:“这是一大问题,在购房前应尽量减少债务,以免影响贷款审批。”
诺里斯指出,当前美国人的债务主要来自学生贷款和汽车贷款,从2010年的平均40,000美元增长至如今的51,000美元。
他表示:“若能证明有储蓄习惯且无过多债务,将更易获得购房抵押贷款。”
4.过度依赖网络上的贷款信息
尽管顾问和财务专家建议买家可在互联网上研究抵押贷款,比如核实房产所在的城市及县,以确保符合VA贷款和FHA贷款的资格,但直接与贷款机构沟通能更清晰地了解贷款流程。
此流程因买家的资质、抵押贷款公司的运营以及当前的市场环境而异。
据会计师事务所的调查,尽管半数借款人声称理解贷款条件和条款,但仍有近半数人对相关费用、条款和权益存在误解。
因此,与多位信贷员交流,才能体会到同类贷款的差异。
他表示:“有时,某些公司不收取手续费,但后续利率较高。”
5.过分信赖网络上的房屋估价
在浏览房屋价值和街区信息时,如Zillow和Trulia等房地产网站提供的信息可能误导购房者。
若购房者在网上看到的房价为110万美元,但实际市场价值为130万美元,就会造成经济损失。
因此,应花费更多时间与市场专家交流,以便实时了解市场价格。
实地考察周边社区也是一种有效方法。
部分房屋可能因其他建筑遮挡,导致街区光线不足,从而降低其价值。
房产经纪人内特(Nate Serdy)表示:“搜索网站并不了解这些信息,例如,加州厄尔尼诺格拉纳达的一处海景房,其网上标价仅为70万美元。”
6.未进行房屋检查
据美国学会数据,约10%的购房者未进行房屋检查,试图节省成本。
房屋检查专员的平均工作时间为2-4小时,费用约为450美元,具体取决于房屋面积和所需时间。
专员会发现物业的缺陷和问题,可能导致数万美元的损失。
因此,购房者应寻求专员协助,了解房屋裂缝、水渍及异味问题,检查地下室、阁楼和机械室的维修和管理方法。
7.忽略表达情感
在竞争激烈的市场中,若几位购房者出价相同,卖家往往会选择对房屋有真挚喜爱的买家。
房地产公司的艾米麦兹那(Amy Mizner)表示,大部分购房者并未意识到这一点,如果他们频繁提及房屋的不足之处,或者抱怨房屋的小问题,就会给卖家留下不良印象。
她指出,若房屋问题不大,价格或地理位置优越,他们应优先争取购买,然后再修复或调整不满意的地方,这是易于解决的问题。
8.期待房屋未来升值
许多首次购房者倾尽所有积蓄,期望在未来5至7年内出售房屋以获取更高收益。
卡登表示:“2000年期间,许多人因此遭受重大损失。当然,如果购房资金相当于支付房租,这将是一项重要的保值资产。”
实际上,购房后需投入大量资金进行维护,如修剪草坪、紧急维修等,这些费用可能超过租房费用。
卡登表示:“股票投资优于房地产,至少,我无需寻找管道工进行维修。”
据福克斯电视台报道,Real Estate Witch发布的一份研究报告指出,除每月需偿还的贷款外,房屋持有人所需负担的成本平均增加了500元,自去年至今增长了3%。除此之外,每年还需投入近1万8000元进行各类维护,约有67%的房屋持有人对购买房屋表示后悔,且后悔的原因多达十项。
该报告指出,房屋持有人每年除了贷款外,还需承担大量的额外支出。
报告显示,近九成的房屋持有人发现实际的房屋持有成本远超预期。约28%的房屋持有人表示正在考虑重新租房,近半数的人表示,他们购买房屋的花费甚至超过了租房的花费。近一半的受访者认为他们为房屋支付的费用过高。
这项针对1000名房屋持有人的调查发现,近五分之一的房屋持有人无法承担维修费用,以至于他们不得不背负信用卡债务,以支付500元的紧急维修费用。
根据Real Estate Witch的数据,房屋持有人在贷款之外的费用包括公用事业费(如水电瓦斯费)共计5362元,维修费4392元,装修费3784元,房产税2904元,房屋保险1516元。
受访的房屋持有人表示,他们每周需花费11小时,或者每年24.5天进行房屋维护。报告指出,高昂的房屋持有成本可以解释为什么29%的房屋持有人计划在未来五年内出售房屋。大约一半的房屋持有人认为,对于普通的美国人来说,拥有一套住房是不切实际的。约三分之一的房屋持有人表示,如果他们没有房子,压力将会减轻。
综合受访者的反馈,导致他们在购买房屋后后悔的十大原因如下:
1. 19%的房屋持有人认为房屋面积过小,无法满足他们的需求;
2. 18%的房屋持有人认为房屋维护工作过于繁重;
3. 15%的房屋持有人认为房屋所在位置不佳;
4. 15%的受访者抱怨每月贷款负担过大;
5. 14%的房屋持有人认为他们在购房前,没有提出足够的问题,或者进行充分的研究;
6. 14%的房屋持有人认为他们购买了一套正在装修或较为老旧的房屋;
7. 14%的受访者表示他们不喜欢邻居;
8. 13%的房屋持有人不了解存在较多的隐性成本;
9. 13%的受访者认为房贷利率过高;
10. 还有13%的受访者不满意他们的业主协会(HOA)。